by Ferry | Jan 7, 2023 | Pinjaman Sertifikat Rumah
Kredit Agunan sertifikat rumah jadi solusi tepat bagi Anda yang sedang membutuhkan dana mendesak. Kebutuhan sehari-hari memang memerlukan dana yang tidak sedikit, apalagi jika Anda dihadapkan dengan kebutuhan yang perlu segera diselesaikan, tentu sebisa mungkin Anda akan mencari solusi untuk menyelesaikannya.
Salah satu solusi yang bisa dilakukan adalah menggadaikan harta benda yang Anda miliki, seperti perhiasan, kendaraan bermotor, barang elektronik, hingga sertifikat rumah sebagai jaminannya. Sehingga Anda akan mendapatkan sejumlah dana sebagai pinjaman.
Dari beberapa harta benda tersebut, yang paling diminati adalah gadai sertifikat tanah karena lebih mudah disetujui, memiliki nilai yang cukup stabil, dan akan mendapatkan dana sekitar 70-90% dari nilai sertifikat rumah tersebut.
Keuntungan Kredit Agunan Sertifikat Rumah
Jika Anda sedang menghadapi kebutuhan dana yang mendesak, mengajukan pinjaman bank jaminan sertifikat rumah memang menjadi solusi yang tepat, apalagi dengan beberapa keuntungan yang akan Anda dapatkan, diantaranya adalah
1. Nilai kredit besar
Dibandingkan dengan harta benda lainnya, gadai sertifikat rumah memiliki nilai yang lebih besar, bahkan beberapa bank bersedia memberikan pinjaman hingga lebih dari Rp 500 juta.
2. Pemakaian fleksibel
Kredit Agunan Rumah bisa digunakan untuk berbagai keperluan, mulai dari biaya pendidikan, modal usaha, biaya pernikahan, ataupun renovasi rumah.
3. Tenor cukup panjang
Kredit Agunan Rumah memiliki masa angsuran atau tenor yang cukup lama, yakni hingga 10 tahun.
Dimana Anda bisa menggadaikan sertifikat rumah? Sejumlah bank milik negara, bank swasta, pegadaian atau yang lainnya memiliki program kredit dengan sertifikat rumah sebagai syaratnya.
Menggadaikan sertifikat rumah untuk mendapatkan pinjaman uang memang diperbolehkan dan sudah diatur oleh hukum. Namun, Anda perlu memiliki tujuan yang jelas untuk bisa mendapatkan pinjaman pakai jaminan sertifikat rumah, seperti contohnya menggadaikan sertifikat rumah untuk menambah modal bisnis, renovasi rumah, atau lainnya.
Maka dari itu, jika Anda tertarik untuk menggadaikan sertifikat rumah, sebaiknya pahami dulu persyaratan yang perlu Anda lengkapi. Beberapa syarat menggadaikan sertifikat rumah diantaranya adalah,
- WNI dan berdomisili di Indonesia
- Usia minimal 21 tahun saat pengajuan pinjaman, dan maksimal 65 tahun saat proses kredit berakhir.
- Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap
- Untuk petani setidaknya sudah bertani selama 2 tahun
- Untuk pengusaha mikro sudah berjalan lebih dari 1 tahun
- Untuk karyawan sudah bekerja minimal 1 tahun
- Pensiunan harus memiliki penghasilan rutin setiap bulan
- Profesional formal memiliki praktek kerja dan sudah berjalan 1 tahun
- Professional non formal tinggal di rumah sendiri selama lebih dari 2 tahun
- Penghasilan minimal Rp 5 juta
- Status tanah sedang tidak dalam masalah atau sengketa atau menjadi jaminan pinjaman dari pihak lain.
- Fotokopi Kartu Tanda Penduduk
- Fotokopi Kartu Keluarga
- Fotokopi Surat Nikah (bagi Anda yang telah menikah)
- Fotokopi NPWP
- Fotokopi buku tabungan
- Fotokopi slip gaji setidaknya 3 bulan terakhir
- Fotokopi keterangan karyawan yang didapatkan dari perusahaan
- Sertifikat rumah yang akan digadaikan
Cara meminjam uang dengan kredit agunan sertifikat rumah
Setelah semua persyaratan terpengaruhi, Anda bisa mengajukan pinjaman dengan sertifikat rumah sebagai jaminannya. Cara meminjam uang dengan jaminan sertifikat rumah yaitu,
- Cari informasi lengkap terkait gadai sertifikat rumah, mulai dari jumlah pinjaman yang bisa dipinjamkan oleh pihak bank, besar bunga gadai sertifikat rumah di bank, jangka waktu, dan biaya-biaya tambahan lainnya.
- Datang ke kantor bank atau pegadaian dengan membawa persyaratan yang diperlukan.
- Isi dulu formulir yang tersedia.
- Selanjutnya, pihak pegadaian atau bank akan menentukan nilai jual dari rumah yang sertifikatnya Anda gadaikan.
- Anda perlu menunggu proses sekitar 1-5 hari sampai pengajuan disetujui.
- Jika pengajuan pinjaman Anda disetujui, dana Anda akan cair dalam waktu sekitar sekitar 1-5 hari.
- Anda bisa datang mengambil dana tunai tersebut secara langsung atau bisa juga dana tersebut di transfer ke rekening Anda.
Jika penjelasan sebelumnya terkait gadai sertifikat rumah atas nama sendiri, selanjutnya bisakah Anda menggadaikan sertifikat rumah atas nama orang tua? Tentunya hal ini bisa dilakukan, akan tetapi Anda perlu mengikuti prosedur yang diberikan oleh pihak pemberi pinjaman, dalam hal ini adalah pihak bank.
Hal pertama yang akan dilakukan oleh pihak bank adalah memberikan Anda beberapa pertanyaan untuk mendapatkan informasi yang benar, sehingga pihak bank bisa memutuskan untuk melanjutkan proses pinjaman Anda atau tidak.
Salah satunya yang berkaitan dengan usia orang tua. Jika orang tua memiliki usia kurang dari 65 tahun, pihak bank tidak akan melanjutkan proses pengajuan pinjaman, kecuali orang tua Anda sendiri yang melakukan pengajuan pinjaman. Jika usia orang tua lebih dari 65 tahun, pihak bank akan memproses pengajuan pinjaman asalkan orang tua ikut datang untuk menandatangani berkas.
Dalam kasus ini, pihak bank akan memberikan prosedur yang berbeda. Anda dan seluruh anak kandung dari orang tua yang telah meninggal harus ikut untuk menandatangani berkas pengajuan. Bahkan ada juga pihak bank yang mengharuskan nasabahnya membuat surat keterangan ahli waris. Hal ini dilakukan sebagai bukti yang meyakinkan proses peminjaman dana.
Jika sertifikat rumah masih atas nama orang tua yang telah meninggal, maka Anda perlu mengurus surat balik nama kepada ahli waris. Mengurus surat balik nama ini tentunya memerlukan proses yang tidak sebentar, bahkan ada beberapa persyaratan yang perlu Anda siapkan, seperti:
- Sertifikat rumah asli
- SPPT PBB serta bukti bayar tahun terakhir
- KTP dan KK
- Surat Keterangan Kematian Orang Tua
- Surat Keterangan Waris
Setelah semua berkas Anda siapkan, Anda juga perlu mengikuti prosedur balik nama sertifikat agar bisa mengajukan gadai sertifikat terdekat. Prosedur yang perlu Anda lakukan diantaranya adalah,
- Datangi pihak notaris PPAT (Pejabat Pembuat Akta Tanah), lalu sampaikan tujuan kedatangan Anda untuk membuat balik nama secara hukum.
- Yakinkan pihak notaris bahwa Anda adalah benar ahli waris dari orang tua yang namanya tercantum dalam sertifikat dan orang tua Anda telah meninggal dunia.
- Berikan berkas-berkas persyaratan yang telah Anda siapkan sebelumnya kepada notaris.
- Tunggu hingga proses balik nama sertifikat rumah selesai dilakukan.
- Jika sertifikat sudah dibuat dan resmi secara hukum, Anda bisa mendatangi pihak bank untuk melanjutkan proses pengajuan pinjaman bank dengan jaminan sertifikat rumah.
- Jika Anda memenuhi semua kriteria yang pihak bank berikan, maka Anda akan diberikan pinjaman dengan berbagai ketentuan yang berlaku, bunga, dan juga cicilan.
Itulah beberapa hal yang perlu Anda pahami dan siapkan saat akan mengajukan Kredit Agunan sertifikat rumah. Lakukan pinjaman ke pihak bank ataupun pinjaman online jaminan sertifikat untuk memenuhi kebutuhan Anda yang mendesak. Semoga bermanfaat.
by Ferry | Jan 7, 2023 | Gadai Sertifikat Rumah
Gadai sertifikat di koperasi dapat anda ajukan untuk solusi keuangan . Untuk mengajukan pinjaman sertifikat rumah di beberapa tempat biasanya mewajibkan BI checking. Tak jarang juga pengajuan pinjaman ditolak karena bermasalah dengan Bi checking. Dana tunai jaminan sertifikat rumah dapat diandalkan ketika Anda ingin mencairkan dana pada lembaga pembiayaan.
Apa itu Bi checking?
Sebelum membahas lebih jauh, Bi checking sendiri merupakan suatu informasi Debitur Individual atau IDI yang dapat mencatat lancar atau macetnya pembayaran kredit. BI checking sendiri merupakan suatu layanan informasi riwayat kredit. Di mana informasi mengenai kredit nasabah tersebut saling dipertukarkan antar bank dan lembaga keuangan.
Setelah Anda memahami arti dari Bi checking dan sudah melihat bagaimana cara membersihkannya. Sebaiknya Anda merencanakan keuangan agar dapat dikelola lebih baik lagi.
Pengajuan pinjaman gadai sertifikat rumah di koperasi
Saat Anda mengajukan pinjaman multiguna berupa gadai sertifikat di koperasi, biasanya dapat diproses di beberapa tempat penggadaian. Misalnya lembaga pembiayaan, bank, bank perkreditan rakyat, koperasi hingga pegadaian. Masing masing dari tempat tersebut memiliki keunggulannya tersendiri. Dan yang paling penting Anda harus memilih lembaga keuangan yang sudah terdaftar dan diawasi oleh otoritas jasa keuangan atau OJK.
Apabila proses pengajuan kredit sering ditolak biasanya ada permasalahan pada Bi checking yang kurang baik pada pembayarannya. Jika melakukan pembayaran agak telat sedikit, Anda dapat mengajukan pinjaman pada bank perkreditan Rakyat yang memiliki toleransi Bi Checking yang tidak seketat bank konvensional.
Pengajuan pinjaman dana dengan menggunakan jaminan sertifikat rumah biasanya akan memakan waktu panjang yaitu sekitar 1–2 minggu sampai dana tersebut cair ke rekening anda. karena proses tersebut harus melewati beberapa tahap hingga proses terakhir akad kredit. Akad kredit sendiri merupakan suatu proses perjanjian pinjaman sertifikat rumah yang melibatkan nasabah, notaris dan lembaga keuangan. Dalam melakukan proses akad kredit ini, suami istri sebagai calon debitur wajib hadir untuk melakukan tanda tangan di hadapan notaris jika calon debitur sudah berkeluarga.
Cara menggadaikan sertifikat rumah
Menggadaikan sertifikat rumah tentunya akan memiliki proses yang berbeda tergantung dari lembaga keuangan yang Anda pilih. Tetapi, pada umumnya proses pengajuan dengan menggunakan sertifikat rumah ini memiliki tahap dan syarat dokumen yang kurang lebih sama. Sebelum mengajukan pinjaman dengan menggunakan sertifikat rumah. Anda harus mengetahui legalitas perusahaan tersebut dan akan memberikan rasa aman dalam menitipkan dan menjaminkan sertifikat rumah terhadap perusahan tersebut.
Proses untuk menggadaikan sertifikat rumah ini biasanya melewati beberapa tahap, yaitu proses awal untuk melengkapi persyaratan dokumen yang diminta oleh lembaga pembiayaan. Setelah melengkapi persyaratan, maka akan diadakan proses survei ke rumah. Lalu, data tersebut akan diajukan ke komite kredit terlebih dahulu untuk menentukan berapa besar pinjaman yang akan di approve mengenai gadai sertifikat di koperasi.
by Ferry | Jan 7, 2023 | Gadai Sertifikat Rumah
Gadai sertifikat di bank salah satu solusi pinjaman dana anda. Sedang membutuhkan dana dalam jumlah banyak dan sedang mendesak, tetapi Anda tidak tahu harus pergi kemana? Gadai sertifikat di bank dapat menjadi salah satu jawabannya. Ketika Anda melakukan cara tersebut, Anda bisa mendapatkan dana pinjaman yang cukup besar dengan waktu yang relatif singkat.
Bahkan, masyarakat seringkali memanfaatkan cara ini untuk mengambil produk kredit multiguna dengan jaminan sertifikat. Jaminan yang paling umum yaitu dapat berupa BPKB dan sertifikat. Untuk sertifikat sendiri memiliki nilai nominal yang asetnya besar. Maka dari itu nasabah harus mengenali resiko ketika ingin melakukan pinjaman di bank menggunakan sertifikat.
Apa itu kredit multiguna?
Sebelum membahas lebih jauh lagi, alangkah baiknya untuk mengetahui sedikit tentang kredit multiguna atau biasa yang disingkat menjadi KMG. KMG sendiri merupakan suatu fasilitas kredit yang dapat diberikan oleh pihak bank maupun penyedia dari pinjaman lainnya kepada seseorang yang memiliki penghasilan tetap atau tidak.
Kredit jenis ini juga dapat digunakan untuk apa saja, seperti halnya keperluan konsumtif. Tentunya hal ini sangat berbeda dengan KPR atau KKB yang tidak dapat digunakan untuk segala keperluan. Dalam persyaratannya sendiri, KMG membutuhkan aset atau surat berharga lainnya. Misalnya seperti BPKB, sertifikat rumah dan lainnya. sedangkan KTA sendiri tidak membutuhkan jaminan apapun untuk mendapatkan pinjaman. Dana tunai jaminan sertifikat rumah, menjadi salah satu syarat yang harus dimiliki bagi peminjamnya.
Adanya risiko ditolak oleh bank
Apakah Anda pernah terpikirkan ketika gadai sertifikat di bank untuk mendapatkan pinjaman, maka pengajuan tersebut akan disetujui atau ditolak oleh pihak bank? Perlu diketahui bahwa bank sendiri memiliki analisa yang dikenal dengan nama 5C yang berarti Capacity, character, condition, capital dan collateral. Ada beberapa faktor bank yang tidak menyetujui permohonan, diantaranya:
- Ketika sedang dalam kondisi yang sudah sangat terdesak dan berpikir bahwa pinjaman tersebut menjadi solusi akhir. Saat itulah, bank akan berpikir bahwa Anda akan memiliki potensi untuk menimbulkan kemacetan.
- Saat sertifikat rumah menjadi salah satu aset terakhir, maka bank juga berpikir bahwa Anda kemungkinan memiliki banyak hutang di tempat lain.
- Bank akan mengevaluasi dan mempelajari finansial yang dimiliki oleh calon peminjam. Apabila sertifikat rumah sudah menjadi pilihan terakhir maka akan sulit untuk meyakinkan pihak bank bahwa jika anda dapat melunasi cicilan tersebut.
Ketika seseorang sudah berada dalam keadaan yang sangat mendesak, mereka akan memutuskan untuk gadai sertifikat di bank karena rumah merupakan aset yang paling berharga. Ada beberapa pertanyaan yang diajukan, hal ini seputar keperluan pengobatan, pendidikan atau apapun keperluan yang sifatnya sangat konsumtif. Tetapi Anda tidak perlu khawatir, karena saat Anda sudah dapat meyakinkan kemampuan membayar kepada pihak pemberi kredit, maka permohonan peminjaman dana juga akan disetujui.
by Ferry | Jan 6, 2023 | Pinjaman Sertifikat Rumah
Bank pinjaman jaminan sertifikat rumah dapat menjadi pilihan pinjaman. Tidak dapat dipungkiri, kondisi keuangan memburuk atau kebutuhan dana mendesak akan mendorong banyak orang memutuskan melakukan pinjaman. Bank pinjaman jaminan sertifikat rumah ternyata sangat laris karena mampu memberikan nominal pinjaman yang besar.
Sebelum mendapatkan dana tunai jaminan sertifikat rumah, maka anda perlu menghitung jumlah dana yang dibutuhkan. Jika memang kebutuhan dana besar bahkan mencapai miliaran rupiah, maka pinjaman tanpa agunan pastinya sudah tidak dapat dilakukan lagi.
Perhatikan Syarat Kelayakan Pemohon Bank Pinjaman Jaminan Sertifikat Rumah
Sama halnya dengan pinjaman lainnya, pinjaman dengan menggunakan agunan sertifikat rumah akan meminta sejumlah persyaratan tertentu. Syarat yang harus dipenuhi oleh calon debitur diantaranya WNI, usia pemohon 21 sampai 65 tahun, dan memiliki penghasilan tetap.
Bank umumnya juga akan menentukan jumlah minimal penghasilan yang dimiliki oleh calon debitur sendiri. Jumlahnya memang berbeda-beda tergantung kebijakan lembaga keuangan itu sendiri yang mempertimbangkannya sesuai jumlah pinjaman yang diajukan.
Dokumen Pendukung
Bank pinjaman jaminan sertifikat rumah akan memberikan persyaratan dokumen yang perlu disiapkan oleh calon debitur. Ada namanya aplikasi permohonan pinjaman yang perlu diisi dengan kolom yang benar sehingga bisa dipertanggungjawabkan nantinya.
Jangan lupa untuk mencantumkan nomor telepon dan email valid dengan tujuan agar pihak bank mendapatkan pembiayaan yang mudah. Pihak bank akan lebih mudah untuk menghubungi dan melakukan verifikasi kepada calon debitur yang mengajukan pinjaman.
Dokumen yang perlu dipersiapkan meliputi KK (Kartu Keluarga), KTP, sertifikat rumah, IMB (Izin Mendirikan Bangunan), PBB (Pajak Bumi dan Bangunan), Sertifikat Hak Milik (SHM). Anda juga perlu melampirkan rekening koran, slip gaji, dan bukti perizinan usaha.
Syarat Bangunan yang Dijadikan Agunan
Selain menyiapkan masalah penghasilan dan dokumen pendukung, anda juga perlu memperhatikan syarat barang yang diagungkan. Tidak semua bangunan layak untuk dijadikan agunan sehingga pihak bank akan terlebih dahulu melakukan survey lokasi.
Pasalnya pihak bank ingin rumah yang ideal untuk dijadikan jaminan. Misalnya bangunan berada di dekat jalan raya, dekat akses umum yang bisa dilewati mobi, fasilitas lingkungan sekitar baik, dan masih banyak lagi. Apa yang tidak diperbolehkan dalam kriteria bangunan?
Lokasi rumah yang berdekatan dengan fasilitas umum seperti kuburan tidak bisa digunakan sebagai agunan. Rumah juga diusahakan berada di lokasi yang aman, bebas banjir, dan tidak dekat dengan perbukitan, atau kontur lainnya yang bisa menimbulkan kerusakan.
Persyaratan yang dikeluarkan oleh pihak bank memang cukup berat, namun semuanya sudah dipertimbangkan secara matang. Jika lokasi maupun kondisi rumah anda sesuai kriteria di atas, maka anda bisa memutuskan untuk mengajukan pinjaman bank saat membutuhkan.
Ajukan dana tunai lewat Bank pinjaman jaminan sertifikat rumah untuk mendapatkan nominal yang relatif besar. Dengan adanya pinjaman tersebut, maka anda bisa menyelamatkannya dalam kondisi keuangan maupun memenuhi kepentingan dana darurat.
by Ferry | Jan 6, 2023 | Pinjaman Sertifikat Rumah
Simulasi pinjaman agunan sertifikat rumah bagaiman cara mengetahuinya? Agak berbeda dengan sistem agunan lainnya, ada beberapa hal penting yang perlu anda pertimbangkan. Seperti yang banyak diketahui, dalam hubungan pinjam meminjam perlu adanya bentuk pertanggungjawaban.
Selama pihak peminjam masih bisa mengemban tanggung jawab, maka rumah sebagai agunan akan tetap aman. Banyak sekali dana tunai jaminan sertifikat rumah berkualitas yang bisa anda pilih dengan mempertimbangkan beberapa hal penting berikut ini.
Kenali Dulu Sejarah Kredit yang Sudah Dilakukan Untuk Simulasi Pinjaman Agunan Sertifikat Rumah
Sebelum melakukan pinjaman agunan sertifikat rumah, maka pertimbangkan sejarah kredit yang pernah dilakukan. Pelunasan pembayaran rumah biasanya dilakukan dengan cara mencicil, oleh sebab itu anda perlu memperoleh data mengenai sejarah cicilan sendiri di Bank Indonesia.
Bagaimana cara melihat sejarah cicilan? anda bisa melihatnya dari sejarah cicilan atau kredit yang terlihat dalam peringkat debitur dalam sistem utama Bank Indonesia. Tetap usahakan bahwa peringkat debitur menduduki peringkat 1 agar permohonan tidak rentan ditolak.
Pertimbangkan Persyaratan Sebelum Meminta Simulasi Pinjaman Agunan Sertifikat Rumah
Dalam simulasi pinjaman agunan sertifikat rumah, pihak bank tidak akan sembarangan dalam membiarkan orang untuk meminjam uang mereka. Ada beberapa persyaratan yang perlu dipenuhi oleh calon debitur sebelum melakukan pinjaman dengan jaminan sertifikat rumah.
Syarat umum yang sudah ada sejak zaman dulu misalnya berusia diatas 21 tahun, memiliki penghasilan tetap, melampirkan NPWP, dan beberapa lainnya. Batas usia terkadang juga menjadi ketentuan, dimana karyawan maksimal 50 tahun sedangkan wirausaha hingga 60 tahun.
Anda karyawan bank yang ingin melakukan pinjaman? Mudah kok, syaratnya telah bekerja minimal selama 2 tahun. Pengalaman kerja yang lama di bank akan menjadi tolak ukur kesanggupan calon debitur untuk melunasi angsuran pokok sampai kewajibannya selesai 100%.
Mencoba Memproses Dokumen Pada Waktu Tepat
Sama halnya dengan pengadaan pinjaman lainnya, pinjaman uang menggunakan agunan ada beberapa persyaratan dokumen yang perlu dipenuhi. Setidaknya anda perlu menyiapkan KTP, KK, dan berbagai persyaratan lainnya. Apalagi persyaratan dokumen lainnya?
Jangan lupa persiapkan slip gaji, rekening buku tabungan, NPWP, bukti penghasilan, FC IMB dan PBB dalam 3 tahun terakhir. Jika anda karyawan perbankan, maka diwajibkan untuk melampirkan surat keterangan kerja yang sudah dilegalisir oleh pimpinan bank itu sendiri.
Bijaksanalah Dalam Memilih Bank
Tindakan dalam memilih pinjaman kredit agunan sertifikat rumah yaitu memilih bank yang benar-benar cocok. Kinerja dari bank bisa menjadi tolak ukur pemberian pinjaman kepada semua debitur yang bersangkutan sehingga tidak sembarangan untuk mencegah terjadinya kerugian.
Pastikan bank memberikan bunga yang rendah untuk meringankan pembayaran angsuran tiap bulannya. Tidak hanya itu, calon debitur juga perlu memperhatikan kualitas layanan bank sehingga simulasi pinjaman agunan sertifikat rumah bisa berjalan sebagaimana mestinya.
