by Ferry | Apr 1, 2024 | Gadai Sertifikat Rumah
Pinjaman jaminan sertifikat gadai dapat menjadi solusi tepat bagi anda yang sedang mencari dana pinjaman. Dengan mengajukan gadai sertifikat rumah maka anda mendapatkan dana pinjaman dengan jumlah besar. Hal ini dapat menjadi solusi tepat untuk anda yang sedang membutuhkan dana mendesak.
Keunggulan Pinjaman Jaminan Sertifikat Gadai
Dengan mengagunkan jaminan sertifikat rumah yang anda miliki ke lembaga keuangan. Maka dana pinjaman nanti anda peroleh bisa anda manfaatkan untuk segala kebutuhan mendesak. Agunan yang dapat menjadi jaminan berupa Sertifikat Hak Milik (SHM) atau Sertifikat Hak Guna Bangunan (SHGB).
Produk jaminan sertifikat rumah yang kami tawarkan ialah produk pinjaman kredit multiguna. Produk pinjaman ini dapat membiayai segala kebutuhan dana mendesak yang ada di masyarakat. Anda dapat memanfaatkan fasilitas kredit ini untuk segala kebutuhan anda.
Berikut ini beberapa keunggulan gadai sertifikat rumah, yaitu :
1. Proses Cepat dan Mudah
Mengajukan pinjaman dengan jaminan sertifikat rumah memiliki waktu proses 1 – 2 minggu. Proses pinjaman ini dapat berjalan lebih cepat apabila calon debitur telah melengkapi seluruh data yang menjadi persyaratan pengajuan pinjaman.
Faktor lain yang dapat mempengaruhi kecepatan dalam proses pengajuan pinjaman sertifikat rumah. Adalah berapa nominal pinjaman yang anda ajukan. Jika nominal pinjaman yang anda ajukan tidak terlalu besar cukup approval cabang saja maka proses dapat berjalan lebih cepat.
Namun apabila anda mengajukan dengan nominal pinjaman besar. Maka akan melewati beberapa pemutus kredit yang akan memakan waktu lebih lama.
Jika anda menginginkan proses mudah maka mengajukan di bank BPR dapat menjadi solusi. Karena pengajuan pinjaman di bank BPR di kenal memiliki proses yang mudah jika membandingkan dengan bank umum.
Bank BPR dikelola oleh pihak swasta dan terkadang setiap bank BPR memiliki kebijakan berbeda – beda. Anda perlu memperhatikan juga mengenai perbedaan proses di setiap bank BPR.
Anda tidak perlu khawatir karena kami akan membantu memberikan referansi bank yang cocok dengan data yang anda miliki. Mengenai proses pengajuan pinjaman anda dapat berkonsultasi dengan tim marketing kami secara gratis.
2. Plafon Pinjaman Tinggi
Ketika anda mengajukan pinjaman dengan jaminan sertifikat rumah. Maka peluang mendapatkan pinjaman dengan jumlah sangat besar dapat terjadi. Namun satu hal yang pasti ialah lembaga keuangan akan memberikan pinjaman di bawah harga jual rumah yang anda miliki.
Terdapat 2 faktor yang menjadi penilaian besar kecilnya pinjaman yang anda dapat. Faktor pertama ialah harga jual rumah yang akan anda jaminkan. Bank akan menilai harga jual rumah yang menjadi jaminan namun perlu di ingat produk yang kami tawarkan ialah produk kredit multiguna.
Dalam penilaian produk kredit multiguna pada umumnya bank akan memberikan pinjaman di 50 – 60% dari harga jual rumah. Karena produk pinjaman ini berbeda dengan produk KPR yang dapat membiayai sampai mendekati harga jual rumah.
Faktor kedua ialah bank akan menganalisa pendapatan per bulan yang tercermin dari calon debiturnya. Bank akan menilai rasio pendapatan calon debiturnya dan kesanggupan bayar cicilan per bulan. Dan faktor ini merupakan faktor yang paling terpenting dalam analisa bank menilai calon debiturnya.
Karena walaupun calon debitur memiliki nilai harga jual jaminan yang tinggi. Tapi jika tidak di selaraskan dengan sumber pendapatan yang tercermin. Maka akan sulit mendapatkan nilai pengajuan di angka maksimal.
3. Aman dan Terpercaya
Anda wajib memilih lembaga keuangan terpercaya dalam menggadaikan sertifikat rumah yang anda miliki. Memilih lembaga keuangan menjadi faktor yang sangat penting dalam proses pengajuan pinjaman. Karena hal ini dapat menghindari anda dari resiko kerugian di kemudian hari.
Ada baiknya mencari tahu berbagai informasi terlebih dahulu sebelum anda mengajukan pinjaman di lembaga keuangan. Kecuali anda mengajukan di bank umum atau bank besar yang sudah cukup familiar dan di kenal oleh hampir sebagian masyarakat.
Sebaiknya anda memilih lembaga keuangan yang telah terdaftar dan mendapat izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Hal ini menjadi sangat penting karena menyangkut dengan surat berharga sertifikat rumah yang akan anda agunkan.
Semoga Bermanfaat
Terimakasih
by Ferry | Okt 25, 2022 | Pinjaman Sertifikat Rumah
Pinjaman bank BCA jaminan sertifikat rumah sebenarnya tidak sesulit kedengarannya, asalkan Anda mengetahui persyaratannya.
Sertifikat rumah sendiri dapat dijadikan sebagai jaminan pinjaman dan merupakan salah satu solusi terbaik saat Anda membutuhkan uang cepat. Nah, salah satu bank yang bisa jadi pilihan adalah Bank BCA.
Faktanya, ada banyak situasi berbeda ketika Anda perlu mendapatkan uang dengan cepat. Misalnya, kebutuhan untuk kesehatan, pendidikan, atau ekspansi perusahaan. Tentu saja, salah satu solusi terbaik dalam kasus seperti ini adalah dengan agunan sertifikat rumah. Agar prosesnya lebih aman, Anda bisa mengajukan pinjaman ke bank ternama, termasuk BCA.
Lalu apa saja jenis dan persyaratan pinjaman bank BCA jaminan sertifikat rumah , berikut simak di bawah ini.
Jenis-jenis Pinjaman Bank BCA Jaminan Sertifikat Rumah
Ada beberapa jenis pinjaman jaminan sertifikat tanah di Bank BCA. Dikutip dari situs resmi BCA, jenis-jenis pinjaman tersebut sebagai berikut.
KPR BCA
Jenis kredit pertama di BCA dengan sertifikat jaminan adalah KPR BCA. Merupakan layanan pinjaman bagi nasabah yang ingin membeli dan menjual, merenovasi, dan menggalang dana untuk berbagai keperluan.
Dana Pinjaman KPR BCA dengan Sertifikat Jaminan memberikan plafon pinjaman mulai dari Rp50 juta hingga Rp10 miliar. Jangka waktu yang ditawarkan berkisar dari 1 hingga 20 tahun.
Kredit Usaha (KU) BCA
Lalu, ada Kredit Bisnis BCA. Jenis pinjaman ini berbentuk pinjaman modal kerja pribadi atau modal kerja bersama. Berbeda dengan KPR BCA, kredit usaha BCA ini hanya memiliki jangka waktu atau cicilan maksimal lima tahun.
Kredit Investasi (KI)
Jenis ketiga pinjaman BCA dengan jaminan sertifikat adalah pinjaman investasi (KI). Nasabah dapat menggunakan dana pinjaman kredit investasi untuk membeli, membangun, dan merenovasi kebutuhan usahanya, seperti: B. Bangunan, bangunan komersial, mesin, dll.
KUR BCA
Jenis terakhir gadai sertifikat rumah adalah Kredit Usaha Rakyat (KUR). Dana KUR ini ditujukan untuk modal usaha atau investasi yang berkaitan dengan produksi UMKM milik nasabah.
Persyaratan Pinjaman Bank BCA Jaminan Sertifikat Rumah
Umumnya, persyaratan untuk mendapatkan pinjaman jaminan sertifikat rumah adalah:
- Pemohon adalah Warga Negara Indonesia (WNI).
- 18 tahun ke atas atau sudah menikah.
- Pada akhir kredit, usia maksimum karyawan adalah 55 tahun dan usia maksimum profesional dan pengusaha adalah 65 tahun.
- Minimum satu tahun masa kerja di tempat kerja terakhir dengan dua tahun pengalaman profesional.
- Setidaknya, dua tahun pengalaman dalam bisnis untuk profesional dan pengusaha. Anda bisa menggabungkan perhitungan cicilan antara penghasilan suami istri untuk mendapatkan limit kredit yang lebih tinggi.
- Angsuran bulanan dibayar dengan debit langsung dari rekening BCA Anda.
- Menandatangani perjanjian pinjaman dan pelepasan hak tanggungan (APHT).
Di bawah ini adalah beberapa dokumen terkait pinjaman jaminan sertifikat rumah yang perlu dibuat.
- Fotokopi sertifikat tanah.
- Fotokopi izin mendirikan bangunan. Harap lampirkan salinan cetak biru.
- Salinan kontrak penjualan.
- Salinan pajak properti dan pajak konstruksi (terakhir).
- Salinan RAB juga diperlukan, terutama bagi nasabah yang mengajukan pinjaman perbaikan rumah.
by Ferry | Okt 25, 2022 | Gadai Sertifikat Rumah
Pinjaman pegadaian jaminan sertifikat rumah. Berdasarkan Pasal 20 UUPA, hak milik atas tanah merupakan hak turun-temurun terkuat yang dapat dimiliki orang atas tanah. Oleh karena itu, hak milik yang dibuktikan dengan sertifikat hak milik atau SHM menempati kasta tertinggi dan memiliki kegunaan terbesar bagi pemiliknya, karena semua hak atas tanah yang ada dapat digunakan secara fleksibel.
Keunggulan Pinjaman Pegadaian Jaminan Sertifikat Rumah
SHM memiliki banyak keunggulan. Salah satunya dapat digunakan sebagai aset yang dapat dijual, digadaikan, dijamin bank, dipinjamkan atau dihibahkan sebagai wakaf.
1. Proses Pencairan Cepat Pinjaman Pegadaian Jaminan Sertifikat Rumah
Mengajukan pinjaman dengan agunan SHM rumah, menjamin proses pencairan dana yang cepat. Tentu saja, akan ada survei yang membantu untuk menentukan apakah pemberi pinjaman tersebut dianggap mampu membayar. Selain itu, prosedurnya relatif aman dan dapat diandalkan, sesuai dengan peraturan dan prosedur yang berlaku.
2. Tenor Lama
Keunggulan lain agunan sertifikat rumah adalah jangka waktu atau pinjaman yang relatif panjang atau lama dibandingkan dengan jaminan lainnya. Jangka waktu yang ditentukan, pada prinsipnya, 1 sampai 5 tahun. Selain itu, beberapa penyedia pinjaman menawarkan kemudahan dalam bentuk jangka waktu yang dapat diperpanjang tergantung pada kemampuan Anda untuk membayar.
3. Bunga Ringan
Suku bunga umumnya bervariasi. Pastikan Anda memahami besaran bunganya agar tidak menjadi beban di kemudian hari. Cermatlah saat memilih pihak pemberi pinjaman dan bandingkan beberapa layanan fintech yang menawarkan layanan terbaik, dapat mengukur nilai tukar secara akurat dan memiliki suku bunga terendah tergantung pada kebutuhan dan kemampuan Anda untuk membayar.
4. Jumlah Pinjaman Besar
Keuntungan pasti yang Anda dapatkan dari pinjaman jaminan sertifikat rumah adalah jumlah pinjaman yang lebih tinggi daripada jaminan lainnya. Namun, pastikan Anda mengajukan jumlah pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan membayar Anda.
Jika Anda memilih pinjaman yang dijamin sertifikat rumah, pastikan Anda memilih pihak penyedia yang dipercaya dan diawasi oleh OJK. Sehingga lebih terjamin dan Anda bisa mendapatkan dana dengan cepat dan mudah.
Risiko Pinjaman Pegadaian Jaminan Sertifikat Rumah
Selain keuntungan, pinjaman pegadaian jaminan sertifikat rumah juga terdapat risiko yang tidak kecil. Terlebih, sertifikat rumah atau tanah mempunyai nilai yang tinggi, maka nasabah perlu paham dengan risiko yang ada.
1. Risiko ditolak
Tidak semua sertifikat rumah dapat diterima sebagai jaminan. Sebab, setiap lembaga keuangan atau Bank punya analisis, sebelum akhirnya memutuskan menyetujui kredit nasabahnya. Tujuannya adalah untuk mengidentifikasi kebutuhan calon debitur yang membutuhkan solusi keuangan. Oleh karena itu, peringkat bank tetap netral.
2. Risiko Kredit Macet
Intinya, jika Anda ingin mengambil pinjaman jaminan sertifikat tanah, Anda perlu menghitung dengan cermat situasi keuangan Anda. Hal ini karena, aset yang menjadi jaminan diperiksa oleh bank sebelum permohonan pinjaman akhirnya disetujui.
Jika disetujui, dana akan segera dicairkan. Jangan sampai kredit Anda tiba-tiba macet. Jika hal itu terjadi, aset yang digadaikan dapat disita oleh Bank.
Sebelum Anda terburu-buru untuk mengagunkan sertifikat rumah, sebaiknya perhatikan dulu tips, persyaratan, dan aplikasinya.
by Ferry | Okt 23, 2022 | Pinjaman Sertifikat Rumah
Pinjaman uang jaminan sertifikat tanah di Bank BRI dapat diajukan dengan cara menggadai surat tersebut. Jika ingin meminjam uang dalam jumlah besar, maka Anda dapat memilih pinjaman Kredit Usaha Mikro atau KUR atau bisa juga Kupedes BRI untuk usaha ataupun pribadi.
Bank BRI menawarkan banyak sekali pilihan pinjaman yang dapat Anda manfaatkan untuk melakukan pinjaman di bank. Mulai dari rumah, pembelian kendaraan, modal usaha, investasi, dan juga KPR.
Umumnya, apabila masyarakat ingin meminjam uang dalam jumlah banyak, maka harus memenuhi berbagai persyaratan yang berlaku, supaya pihak bank menyetujui pengajuan tersebut. Salah satunya yaitu dengan agunan sertifikat rumah atau tanah.
Pastinya, sertifikat yang dijadikan sebagai jaminan memiliki kriteria khusus, karena tidak semua jenis sertifikat bisa dijadikan sebagai jaminan pinjaman. Pihak bank akan tetap melakukan survei dan BI Checking.
Cara Mengajukan Pinjaman Uang Jaminan Sertifikat Tanah di Bank BRI
Jika Anda tertarik untuk melakukan meminjam uang dengan agunan sertifikat rumah, maka Anda perlu melakukan tahapan yang ada di bawah ini.
1.Lengkapi Dokumen Persyaratan
Lengkapi semua dokumen yang diperlukan seperti KTP, KK, NPWP, dan juga dokumen lainnya sesuai dengan persyaratan yang dibutuhkan.
2. Datang ke Kantor Cabang BRI Untuk Pinjaman Uang Jaminan Sertifikat Tanah Di Bank BRI
Kemudian, Anda bisa datang ke kantor cabang Bank BRI terdekat untuk mengajukan pinjaman tersebut. Setelah itu, Anda sudah bisa melakukan pinjaman uang dengan agunan SHM.
3. Isi Formulir Pengajuan
Setelah itu, ada petugas yang akan meminta Anda untuk mengisi formulir. Anda bisa isi formulir tersebut sesuai dengan jenis pinjaman yang ingin Anda ajukan.
4. Pengajuan Pinjaman Akan Diproses
Pihak BRI akan memproses pengajuan pinjaman Anda. Setelah itu, akan ada prose verifikasi data dari dokumen yang Anda berikan dan melakukan survey.
5. Menunggu Keputusan Bank BRI
Apabila tahap uji kelayakan Anda dinilai memenuhi persyaratan, maka Bank BRI akan menyetujui kredit yang Anda ajukan. Setelah itu Anda harus menunggu keputusan dari pihak Bank BRI, apakah pengajuan pinjaman disetujui atau tidak.
6. Pinjaman Disetujui
Setelah pinjaman disetujui oleh pihak bank, maka Anda hanya tinggal menandatangani kontrak pinjaman dengan pihak bank.
7. Dana Pinjaman Dicairkan
Pihak bank akan mencairkan dana pinjaman ke rekening sesuai dengan nominal yang sudah disepakati.
Demikian penjelasan mengenai tata cara mengajukan pinjaman dengan agunan sertifikat rumah. Jika Anda ingin mengajukan pinjaman di bank, maka pastikan bahwa Anda sudah memahami persyaratan dan ketentuannya. Hal ini bertujuan agar pinjaman yang Anda ajukan bisa disetujui oleh pihak bank.
by Ferry | Okt 22, 2022 | Pinjaman Sertifikat Rumah
Pinjaman Bank BRI jaminan sertifikat rumah untuk segala solusi usaha anda. Jika Anda sedang mencari pinjaman dana untuk modal usaha, maka Anda bisa mencoba pinjaman dengan agunan sertifikat rumah. Akan tetapi, sebagai bahan pertimbangan, sebaiknya Anda cek dulu tabel angsuran pinjaman yang ada di bawah ini.
Selain digunakan sebagai tanda kepemilikan rumah, sertifikat rumah juga menjadi salah satu aset yang cukup berharga saat Anda membutuhkan uang dalam kondisi mendadak. Anda dapat menggunakan agunan sertifikat rumah untuk memperoleh pinjaman dana dalam jumlah yang banyak.
Salah satu bank yang menawarkan pinjaman menggunakan jaminan sertifikat rumah adalah Bank BRI. Selama Anda dapat memenuhi persyaratan yang ditetapkan, maka Bank BRI tentu akan menyetujui pengajuan pinjaman tersebut.
Akan tetapi, sebelum meminjam sejumlah dana, sebaiknya ukur dulu kemampuan Anda untuk mengembalikan dana yang dipinjamkan dari bank. Sebagai gambaran, di bawah ini kita akan membahas mengenai tabel angsuran pinjaman Bank BRI.
Syarat Gadai Sertifikat Rumah di Bank BRI
Sebelum membahas mengenai tabel angsuran, alangkah lebih baik Anda harus mengetahui apa saja syarat yang harus dipenuhi saat ingin mengajukan pinjaman menggunakan sertifikat rumah. Untuk Anda yang ingin menggunakan sertifikat rumah, Anda dapat menggunakan layanan Kupedes BRI.
Keuntungan layanan ini yaitu prosesnya yang cukup cepat dan bunganya bersaing. Selain itu, layanan ini juga dapat diakses oleh siapa saja, baik itu perorangan ataupun badan usaha. Ketika mengajukan pinjaman, Anda harus mempersiapkan beberapa dokumen di bawah ini:
- Warga Negara Indonesia;
- Usaha telah berjalan minimal satu tahun;
- NPWP atau Surat Nikah;
- Salinan sertifikat rumah;
- Menyertakan pas foto ukuran 3 x 4;
- Tidak mengalami masalah kredit;
- Fotokopi rekening tabungan;
- Fotokopi KTP dan KK.
Lalu, jangan lupa juga untuk mematuhi ketentuan pinjaman dana dari Bank BRI. Berikut ini adalah beberapa ketentuannya, antara lain:
- Besar pinjaman maksimal Rp 250 juta.
- Tenor pinjaman maksimal 5 tahun.
- Biaya administrasi Rp10 ribu.
- Denda keterlambatan Rp 25 ribu per hari.
- Biaya provisi dan asuransi gratis.
Setelah semua persyaratan diatas sudah lengkap, Anda dapat mengajukan pinjaman Bank BRI jaminan sertifikat rumah.
Tabel Angsuran
Berikut ini adalah tabel angsuran yang perlu Anda pahami jika mengajukan pinjaman Bank BRI menggunakan sertifikat rumah.
Nominal |
Tenor |
12 bulan |
24 Bulan |
36 Bulan |
48 Bulan |
60 Bulan |
6.000.000 |
524.013 |
273.42 |
190.101 |
148.599 |
123.823 |
10.000.000 |
873.355 |
455.701 |
316.835 |
247.665 |
206.372 |
25.000.000 |
2.183.389 |
1.139.253 |
792.087 |
619.162 |
515.93 |
50.000.000 |
4.366.779 |
2.278.506 |
1.584.175 |
1.238.325 |
1.031.861 |
100.000.000 |
8.733.558 |
4.557.012 |
3.168.350 |
2.476.650 |
2.063.723 |
200.000.000 |
17.467.117 |
9.114.024 |
6.336.701 |
4.953.300 |
4.127.446 |
250.000.000 |
21.833.896 |
11.392.530 |
7.920.876 |
6.191.625 |
5.159.308 |
Demikian penjelasan mengenai syarat dan tabel angsuran dari pinjaman Bank BRI jaminan sertifikat rumah. Semoga membantu.